夫妻拍档创业首选保障保险

  在上海,夫妻拍档创业的家庭越来越多，其中有相当一部分已经在某个领域小有所成，有了一定的经济基础及相对稳定的收入。
　　但是对于最基本的社会保障及可能面临的人身及财务风险，在他们的理财计划中，往往没有把保险置于本应有的重要地位上。
　　下面，我们以刘先生的家庭情况为例，给这类人群的保险规划做一些分析，供他们参考。
　　刘先生42岁，刘太太40岁，儿子小军16岁，读初三；夫妻俩均为某知名品牌服装做销售代理，家庭月收入2-3万元；购房月供5000元，家庭其他固定支出每月6000元；刘先生经常去外地提货，手中要保持充足的流动资金；夫妻俩目前均未参加社保。
　　保险方案
　　1、刘先生：安益长期健康保险(重大疾病保额15万元)、完全意外伤害保险(保额100万元)、安顺住院医疗保险1份(保额2万元)、福满堂养老金保险6份(65岁起每年领取9312元)，年缴保费共16099元。
　　2、刘太太：安益长期健康保险(重大疾病保额15万元)、完全意外伤害保险(保额20万元)、安顺住院医疗保险1份(保额2万元)、福满堂养老金保险10份(65岁起每年领取17410元)，年缴保费共16729元。
　　3、小军：盈盛分红两全保险、安康重大疾病保险(保额34120元)，年缴保费共6100元。
　　风险分析
　　1、夫妻拍档创业，很难评估谁对家庭收入的贡献度更高。换言之，夫妻俩中任何一人遭遇人身风险，对家庭的损害度几乎相同。因此，在为他们夫妻所作的保险方案中，应基本遵循对等的原则。但在养老金部分，由于女性寿命一般比男性更长，刘太太的投保金额可适当高一些。
　　2、刘先生和刘太太均未参加社保，一旦患重大疾病甚至需要住院治疗，将带来巨大费用压力，一方面是高额的医疗，另一方面则由于工作能力的丧失，会对经营带来沉重的打击。因此重大疾病保险应该是首先考虑的。
　　3、刘先生经常去外地提货，意外风险极大地增加，因此应该有相对更高额的意外伤害保险。
　　4、儿子小军已经16岁，为儿子准备一份高等教育基金及创业金、婚嫁金，也是刘先生夫妇现在必须考虑的问题，应准备一笔基金专款专用。
　　5、根据刘先生家庭经营自营企业的特点，购买保险时主要应   ……
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