扩展小额担保贷款要破解“十难”

  小额担保贷款政策实施以来，各级党委政府十分重视，采取多种手段，下大力气推动政策落实。特别是今年7月份人民银行、财政部、劳动保障部和银监会四部门联合召开电视电话会议之后，各地工作进度明显加快，部分省份贷款数量逐月大幅增加，取得了较好效果。但进一步推进还需破解十个难点。

    有商业银行放贷难。各地都把小额担保贷款作为再就业工作中的一个重点难点问题来抓，人民银行、劳动保障等部门反复协调，一些地方甚至制定了小额担保贷款增长目标，并将其层层分解。但商业银行尤其是国有商业银行普遍积极性不高。一是认为小额贷款收益低，且没有激励扶持机制，银行难以获利，不愿承办。特别是小额担保贷款利率不允许上浮，在贷款利率取消上限后，与其他普通商业贷款的利差进一步加大，矛盾更加尖锐。二是各商业银行对分支机构都实行了严格的授权授信制度，对信贷员实行终身负责制，由于对贷款人的还贷诚信没有把握，导致银行经办人员也没有积极性。目前，各商业银行贷款权限上收对小额担保贷款工作也有影响。如湖南省怀化市中行在今年10月底之前，小额担保贷款余额已达到600多万元，加上小企业贷款的话，超过1000多万元。近期省中行发文要求将小额担保贷款审批权上收到省行，怀化中行已通知市劳动局，拟放弃开办此项业务。

    理各种申贷手续难。下岗失业人员反映，申请一笔小额担保贷款需要经过街道、县、市劳动保障部门、担保机构和经办银行的层层审核，手续繁琐。且涉及政府、企业、社区组织等方方面面，环节多、效率低，申请一笔贷款的周期较长。再加上投资创业有一定风险，相当一部分下岗失业人员对申请小额贷款动力不足，持等待观望态度。

    供反担保措施难。担保机构担心没有有效的风险防范手段，往往要求下岗失业人员提供反担保，且门槛较高，要求贷款人必须以保证、抵押、质押等方式进行担保，部分地区反担保比例仍然在30%以上。按照进一步降低反担保门槛的要求，一些地方也探索将反担保条件由原来的房产抵押改为请第三方担保人，但这对许多下岗失业人员来讲仍然很难。

    足贷款条件难。一些下岗失业人员反映，政府各有关部门为了鼓励下   ……
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