投资理财：40万元投资组合巧规划

原来我在银行工作，29岁的小张是我原来的一位老客户，他是一家网络公司的主管，妻子是广告公司的文案策划，夫妻俩的年收入超过了10万元。这天小张拿了已经到期的4张各10万元的定期储蓄存单来办理转存业务，我们接过存单看了一下，4张存单都是二年期的，除1张刚在前天到期外，其它3张都已经超期一个多月了。我们算了一下，这3张存单因为超期的时间只能按照活期利率计算利息，二年期的银行储蓄存款年利率是2.25%，为此小张损失利息382.50元，扣除20%的利息税，小张实际损失306元。

　　小张听我们这一算笑了起来，说现在的存款利率这么低还要扣税，因为自己的大意又损失了利息，他问我们是不是有更好的办法让他的这40万能多增值一些。

　　我们问了一下小张未来几年的家庭计划资金投向。小张说这几年股市低迷，即使将来股市成为大牛市他也不会去投资买股票。房子暂时也不会买。他和妻子现在租了一个小套房住，住处离两人所在的单位也不远，夫妻俩这几年也没考虑过想要个孩子，所以他目前用不着买房，也不会去买车，想等几年后待房价回落后再准备买房买车生孩子，这40万元钱小张还是想在银行放个三五年后再作打算。

　　在和小张闲聊了一会儿后，我们了解到小张是个稳健型的投资人，以前他从没考虑过进行金融投资，有点钱只是存入银行得点利息，现在工作稳定收入也较高，他希望能在保证自己资金安全的前提下获得更多的收益。

　　根据他的愿望，我们为他介绍了一系列的金融投资理财产品，小张最后决定了他的四个投资方向：银行存款，国债和企业债券，保险和基金。按照小张的投资方向，对他的这笔40万元的到期银行存款，我们给他设计了一个全新的投资方案，供他选择。

　　一、五万元继续存入银行，不过改为定期一年。因为，在考虑到通货膨胀的情况下，目前国内银行存款基本上实际已无利息可言，存款利率上调只是个时间问题，所以定期存款年限较短一些为好，金额也不宜太多，以适应将来的国家金融形势的变化。另外，吸取上次小张忘记了存单到期而损失了部分利息的教训，这次我们为他选择了银行特有的定期存单到期自动转存业务，这样即使小张日后因为工作忙碌忘记了存款到期的日子，银行的电脑也会在存款到期日的那天自动将到期的存款再行转存，以避免不必要的利息损失。

　　二、五万元购买国债。今年4月1日国家发行的第   ……
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