手头有外汇：该理财、炒汇还是存款

如果一个人手头拥有外汇，他是选择外汇理财产品让银行专家代劳理财，抑或加入炒汇大军，还是干脆存入银行等吃利息呢？这要了解这三种理财方式的各自特性。

　　炒汇 “汇民”须是外汇专家

　　炒汇大军被誉为“汇民”。但汇民不同于国内股民，参与国际市场的游戏必须具备相当的外汇知识和敏锐的市场判断力，同时还必须有足够的时间和精力足以应付24小时交易的全球汇市。如果一个拥有外汇的人具备了上述条件和素质，就可以亲自动手进行外汇理财了，做一个专业的汇民。

　　汇民是通过利用外汇牌价的频繁波动高抛低吸，从中赚取差价。炒汇面临着暴富和巨亏的收益和风险，本金损失是常有的事。

　　外汇存款 或有利率损失

　　一般人认为，最省事最保守的外汇理财方式非存款莫属了。不过，存款本金风险虽无，但活期存款利率太低，而定期存款可能面临因加息而遭受的或有利率损失，且定期存款的流动性较差。

　　目前有银行针对普通客户推出的“外币协议储蓄”，门槛为1万美元或等值1万美元的欧元、港币。存款人可以获得比同期定期利率高得多的存款利率。存款人在选择时应货比三家。

　　外汇理财 银行专家代劳

　　较之炒汇和存款，外汇理财产品可能算得上目前最热门的外汇理财方式了。固定收益类、与汇率挂钩类、与黄金价格挂钩类等等品种繁多。外汇理财产品目前认购门槛较低，且基本上属保本理财，无须冒炒汇风险，且收益率一般远高于现有存款利率。

　　在流动性方面，外汇理财产品可办质押，而短期外汇理财产品本身就具有较高的流动性。认购也很便利，境内外个人持本人有效身份证件及美元、港币现汇或现钞即可办理认购。
个案：外汇挂钩理财产品风险、权益相伴生

　　某银行推出一款外汇挂钩理财产品，引入了定期存款和外币期权相结合的概念。在汇率窄幅波动时，投资者可以获得丰厚的收益；但当挂钩外币汇率波动幅度过大时，到期回报率则可能是负数。

　　假设一位投资者用1万美元购入上述理财产品，投资者的投资收益将由定期存款利息和期权投资收益构成，前者为固定收益，后者由挂钩外汇的汇率波动决定盈亏。假定投资者选择欧元作为挂钩外汇，此时美元与欧元的汇率为1美元兑换1.1欧元。投资者与银行约定在一个星期之后，银行有权按照1美元兑换   ……
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