投资理财:月入4000家庭理财方案

例 

　　李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。 

　　方案说明 

　　根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。 

　　方案一 保守型理财方案 

　　○理财建议 

　　1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6%； 

　　2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%。 

　　3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。 

　　综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。
○理财建议 

　　1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%； 

　　2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%。 

　　3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。 

　　综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。 

　　方案三 温和激进型理财方案 

　　○理财建议 

　　1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%； 

　　2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。 
3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。 

　　综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。 

　　方案四 激进型理财方案 

　　○理财建议 

　　1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；   ……
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