个人创业贷款 几家欢喜几家愁

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 愁：门槛较高令人生畏

  据了解，不少银行都有自己特色的个人创业（助业）贷款产品。

  不过，记者在采访中发现，创业者不是每一个人都像刘先生那样幸运，董菲小姐就碰过壁。

  事实上，银行为了防范风险，给个人创业贷款设置不低的“门槛”。据记者了解，目前东莞的个人创业性质的贷款产品，“最低是30万元，最高是500万元，个别好的项目，有担保却可以贷到1000万元。”

  对此，古瑞芳认为，银行毕竟是商业机构，发放贷款首先考虑的还是资金的安全。出于贷款资金安全的考虑，往往把门槛稍微抬高了一点，或者说严格了一点。

  她表示，“个人创业贷款主要是面向有物业、不动产担保或抵押的企业或个人。说实话，99%以上是贷给了有房产证或能提供担保的人。”

  专家声音

  理解银行的谨慎行为

  在采访中，有主管个人创业贷款的银行人士认为，“并不是所有有好项目、好产品的创业者都适合走个人创业贷款融资的道路。”对此，东莞理工学院工商管理系主任曹时礼教授也表示认同，“特别是刚进行创业，在这一行业无创业经验，难免会有经营风险。对于那些有一定经营经验，且经营效益较好，所经营业务范围属于国家鼓励发展的行业，银行会考虑给予贷款支持。”

  而对于东莞个人创业贷款出现的局面，曹时礼教授表示：第一，理解银行的谨慎。银行的放贷是有风险的，随着公司治理结构的完善，银行也要投资者负责、对股东负责。

  第二应该完善信用机制建设，正因为中国的信用体系没有完善起来，社会还存在恶意逃债的“老赖”，银行从安全经营出发，要求提供相应的担保或抵押，是非常必要的。

  第三，作为个人创业贷款，从银行的推出本意来看，是对促进社会发展的一件好事。

  正因为是创业，所以，政府应担当一定的责任，可以在适当的情况下建立政府创业基金，给高新科技产品和项目“雪中送炭”。

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